なぜ年齢で投資割合を変えるべきか？

投資割合は、年齢によって変えるべきです。

その理由は主に以下の3つに集約されます。

リスク許容度の変化

若年層は、長生きする可能性が高くなります。

リカバリーできる時間が長いことから、比較的高いリスクを許容できます。

一方で、高齢層は、老後資金の枯渇を避けたいという目的から、リスクを避ける傾向があります。

ライフステージの変化

• 結婚
• 出産
• 住宅購入

など、ライフステージの変化によって、必要な資金や収入が変化します。

それに合わせて、投資割合も調整する必要があります。

目標の変化

若年層は資産を増やすことを主な目標とする一方で、高齢層は安定した収入を得ることを主な目標とします。

目標の変化に合わせて、投資割合も変化させましょう。

年齢別投資割合の考え方

若年層（20代、30代）

特徴: 長期的な視点で資産を増やせます。

リスクの高い株式に積極的に投資できる。

考え方: リスク資産（株式など）の割合を高くします。

積極的に資産を増やしていく。

中堅層（40代、50代）

特徴: 家族を抱えている場合が多くなります。

安定した収入が求められる。

考え方: リスク資産の割合を徐々に減らします。

債券や不動産など、安定した収益が期待できる資産にシフトしていく。

高齢層（60代以上）

特徴: 老後資金の準備が主な目的となる。

考え方: リスクを避けて、安全資産（預金、債券など）に比重を置く。

「100-年齢」の法則とは？

「100-年齢」の法則とは、リスク資産の割合を「100-年齢」で決めるというシンプルな考え方です。

例えば、30歳の場合は、100-30=70となり、資産の70%をリスク資産に投資するという考え方です。

メリット

• 簡単で分かりやすい
• 年齢とともにリスク許容度が変化していくことをシンプルに表現している

デメリット

• 個人差が大きいリスク許容度を、年齢だけで一律に決めるのは不十分な場合がある
• 他の要素（収入、資産規模、投資経験など）を考慮していない

その他の考え方

「100-年齢」の法則以外にも、様々な資産配分の考え方があります。

ゴールベースの考え方

• 老後資金の準備
• マイホーム購入

など、具体的な目標を設定します。

その目標達成のために必要な資産配分を決める方法です。

リスク許容度ベースの考え方

自分がどの程度の損失を許容できるのかを把握しましょう。

それに合わせた資産配分を決める方法です。

資産配分の具体例

株式

成長性の高い企業に投資することで、長期的に高いリターンが期待できます。

債券

安定的な収入を得ることができます。

株式よりもリスクが低いとされています。

不動産

不動産価格の上昇による収益と家賃収入を得ることができます。

キャッシュ

現金や預金は、いつでも自由に使える流動性が高い資産です。

金

インフレヘッジや有事の際の安全資産として利用されます。

投資割合を決める際の注意点

• リスク許容度を把握する: 自分がどの程度の損失を許容できるのかを把握することが大切です。
• 目標を明確にする: 老後資金の準備、マイホーム購入など、目標を明確にすることで、最適な資産配分を決めることができます。
• 専門家への相談: 投資は専門的な知識が必要となるため、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することもおすすめです。

投資割合は、年齢、リスク許容度、目標など、様々な要因によって変化します。

「100-年齢」の法則は一つの目安ですが、必ずしもこの法則に縛られる必要はありません。

ご自身の状況に合わせて、最適な資産配分を見つけることが重要です。

投資は将来の生活設計に大きく影響を与えます。

慎重に進めることが大切です。

より詳しい情報を知りたい場合は、ファイナンシャルプランナーなど、専門家にご相談ください。

この情報が、あなたの投資の参考になれば幸いです。